现在,住房公积金现在已经成为了人们购房的重要资金来源,然而,对于住房公积金使用中的细则,依然有不少市民不甚明了。业内人士指出,只要是合理有效地使用,住房公积金不仅能帮助购房者早日圆购房梦,而且还能够帮购房者省不少钱,让购房变的更为轻松。

诀窍一:贷足额度享受利率

以市民王先生夫妇为例:他们工作稳定,住房公积金缴存正常,从来没有申请过任何贷款被过滤广告,计划购置一套120平方米价值180万元的住房,来改善居住条件。首付款预计70万元,申请住房的贷款110万元,之后每月归还住房贷款约5000元。依据王先生夫妇俩的想法,业内人士提出了以下的建议:

住房公积金贷款作为政策性的贷款,它明显的特点就是低利率。从目前的5年期以上的贷款来看,商业贷款的年利率是7.83%,而住房公积金贷款年利率为5.22%,两者相差2.61个百分点。对一笔50万元15年期的住房公积金贷款和商业贷款进行比较,商业贷款比公积金贷款每月就会多支付约718元,15年多支出的利息约129207元。这种利息差还会随着贷款的期限的延长而进一步的拉大。因此,应该尽可能地贷足公积金贷款。

诀窍二:巧用公积金归还购房贷款

贷款额度确定了以后可就要考虑还款的问题了,怎么用公积金来归还贷款呢?怎么样可以节省利息呢?

王先生夫妇俩首先想到的是用公积金账户中的余额来归还贷款,但是还款的方式有“逐月还款法”和“一次性还款法”这两种方法,到底应该选择哪种还款方式,就需要先作一番比较:如果选择“一次性还款法”的话,每年用其住房公积金账户里的余额的部分提前归还其住房的贷款一次,假设住房公积金月缴额每年会增加13%,则只要合同贷款期限一半的时间结清其全部住房的贷款,可减少约一半的利息支出。

如果选择“逐月还款法”的方式,王先生夫妇俩公积金账户里已有公积金的余额加上每月缴存的住房公积金,假设住房公积金月缴额每年会增加13%,那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的,以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款,当月缴存额将大于其月还款额后,就不用自己再出钱了。采用这种方式虽然利息支出没有减少,但是借款人在起初几年每个月的还款压力减轻了。

经过比较和分析,王先生认为贷款前期资金使用比较紧张,而自己收入还处于上升期,所以选择“逐月还款法”比较好,这样可以减少前期的还款压力,如果今后资金宽松,再变更还款方式为“一次性还款法”来减少利息支出。

总之,用好、用活自己的公积金,并且让它化地转化为实实在在的财富,这里面有很多诀窍,聪明的你如果懂得巧妙利用的话,可以帮你省下不少“银子”。