今年以来，由于银行的流动性的压力加剧，每一家银行都面临着信贷的资源配置的考验。很大一部分人都在担心银行可能会收缩个贷，不仅仅是提高了个人住房贷款的门槛，而且调整存量房贷款利率，那么什么是存量房贷款利率？存量房代利率怎么计算？今日就跟放天下着小编一起来学习一下吧！

存量房贷指的是2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分．

这部分房贷经申请合格后．可享受七折利率优惠．根据调整后的利率，5年以上贷款基准利率5.944％，七折后的利率为4.158％。此前，多数购房者贷款利率即便打到8.5折，也要达到6.655％。因此七折后会还贷者省下一大笔开支。

存量房贷利率计算公式如下

如果按房贷尾款（也就是存量房贷）100万元、贷款期20年、8.5折的贷款利率计算：

5.94％＊0.85＊0100＝100.98万元。也就是说购房者需支付利息100万元左右。按7折来算：

5.94％＊0.7＊20＊100＝83.16万元。也就是说按七折需支付利息83万元左右。

那么，100－83＝17万元．这就是给房货者所省的钱．

存量房贷申请条件

据了解，各行出台的细则多数大同小异，基本要求是前期执行基准利率八五折（0.85倍）优惠、无不良信用记录，有些银行还有贷款余额、首套房等限制。

事实上，截止元旦以前，北京地区多家银行已经针对存量房贷推出利率七折的优惠政策，包括民生银行（600016）、交通银行（601328）、广发银行、北京银行（601169）以及其他中小商业银行。

据业内人士分析，如果四大行对存量房贷优惠利率细则限制较宽的话，其他中小银行肯定会跟着放宽条件，比大行更灵活。

据悉，存量房贷的老客户元旦后可向发放贷款的支行咨询和申请优惠利率

截至2008年12月31日，全国多家银行已经针对存量房贷客户推出了七折优惠利率，如民生银行、交通银行、浦发银行、光大银行以及其他中小商业银行。

民生银行出台的细则称，对存量的个人住房贷款，凡执行中国人民银行公布的，同期同档次基准利率下浮15％，且还款记录良好的客户，从2009年的1月1日起进行利率调整，新利率执行中国人民银行公布的同期同档次基准利率30％执行。

光大银行出台的细则要求，只要光大银行个贷系统中认定的首套房客户，贷款余额在30万元以上，前期执行基准利率八五折优惠，没有不良信用记录的，在审查通过后就可以享受七折利率优惠。

据记者了解，其他一些中小银行出台的细则多数大同小异，基本要求是前期执行基准利率八五折优惠、无不良信用记录，有些银行还有贷款余额、首套房等限制。但一家股份制商业银行高层１日告诉记者，如果建设银行等四大行对存量房贷优惠利率细则限制过宽的话，其他中小银行肯定会跟着放宽条件，比大行更灵活。

从2008年12月开始，中小银行已在上海拉开了存量房贷竞争的帷幕。一些银行告知其客户，如果将房屋贷款从其他银行转至该行，首套房贷利率可以下浮３０％。一些房产经纪公司称，从2008年12月以来已帮助客户操作了多笔首套房贷转按揭业务，这些客户都获得了七折优惠利率。

存量房贷能否优惠仍是难点

房贷细则的落地让不少“准购房族”的心里有了底，不过对于很多已经从银行贷款买房的“房奴”来说，心里多少还是有点不踏实。