买房贷款已经是很常见的事，房贷利率则是很多购房者关心的问题，那么，如今的房贷利率情形如何呢？

2015年央行共进行了5次降息，目前5年期以上商业贷款基准利率，已经从去年初的6.15%一路下调至4.9%，降幅高达20.33%。但是对于很多的购房者来说，利息降低在2016年才能够明显的显现出来。

20年的百万贷款 总利息将减少16.96万元

2015年，央行先后在3月、5月、6月、8月、10月进行了5次降息，但根据很多银行贷款规定，房贷须待次年1月1日才能调整。也就是说，很多贷款者的房贷调整在本月会集中的体现出来，房奴们也终于可以享受到降息带来的福利。

举一个明显的例子：

购房者在15年年初第一次降息之前办理了100万元住房抵押贷款，设置贷款期限是20年，采用等额本息法还款，当时每月应还款7251.12元，那20年总利息为74.02万元。

但是现在同样贷款为100万元，期限20年，经过5次降息后，基准利率变为4.9%，月供则变为6544.44元，20年总利息为57.06万元。这样算来，同样的贷款金额年限，月供将减少706.68元，20年总利息将减少16.96万元。同样，如果是公积金贷款，贷款利率从4.25%降到3.25%，还贷压力一样会明显减少。

需要提醒的是，大多数银行的房贷还款日为每月20日左右，月供是需要分段计算。这样计算的话，15年12月21日至31日执行的是旧利率，今年1月1日至20日才会执行新利率。根据等额本息公式重新计算后，会出现本金上涨幅度超过利息下降的情况，导致本月交的月供“不降反升”。房奴们不用担心，实际上你们多还的是本金，2月份开始就会恢复正常。

房贷利率19年低 提前还贷不划算

如今的房贷利率可以说是已经很低，在这样低房贷率的情况下，提前还贷其实是不明智的。

资料显示，1996年的商业贷款利率为15.12%，经过连续7次下调，2002年2月21日商业贷款利率降为5.76%。此后多番调整，2007年9月15日涨至7.83%、2008年12月31日下调至5.94%，2011年7月7日又为7.05%。此后房贷利率一路下调，到2015年年底的4.9%，已经是这些年房贷利率低的时候。

其实，现在很多的理财产品的收益都比房贷利，因此，购房者可以将手头多余的资金进行合理的理财，后的收益一定会比提前还款划算。