在利率下降通道中，房奴们都希望下调后的利率能尽快生效，毕竟每个月的房贷负担能减轻不少呢？2015年央行持续降息，5年期以上利率从5.9%降到目前的4.9%。百万贷款从2016年1月起，月供降低近700元。

不知道大家发现了没有，几乎很少有银行房贷是按月调息的，小编身边的房奴们全是按年调息。这是为啥？

降息通道中，银行多执行按年调息

当前经济下行压力较大，降息是很常见的刺激消费稳增长的手段。因为按月调息，银行的利息收入会大减，这并不是银行愿意看到的。从便利的角度来说，按月调息的购房者一旦多起来，银行系统也会因此很乱，不便统一管理。银行房贷合同通常都是制式合同，购房者也很少对银行提出异议。

升息通道中，银行多执行按月调息

在升息通道中，央行通过加息，给经济降温，银行为了获取利息大化，在这期间办理的房贷大多是按月调整。购房者应对当前的经济有所判断，如果当前经济过热，央行通过升息来吸储逾期强烈，则不宜选择这种计算方式。

固定利率

很多商业银行为了避免利率波动给自己带来的利息损失，推出了固定利率房贷。在利息上升通道中，只要央行加息，而你的固定利率就明显多了，但降息通道中，选择固定利率就要比浮动利率的成本高。

需要指出的是，多数银行开放了固定率转浮动利率的机会，不过需要支付一定的违约金。

按年调息更普及

一般的购房者选择房贷以20或30年居多。按年调息的特点是便于记忆，风险可控。在利息剧烈波动的年份，无论上行还是下行阶段，借款人也比较方面记忆，政策波动带来的影响也能降到低。一般来说，按年调息能够适合的购房族。

小编要说：“按年调息”、“按月调息”和“固定利率”都有它的市场，这其中以“按年调息”居多。买房时，应该仔细观察当前的经济形势，对利息调整趋势有一个比较明确的判断，然后做出适合自己的选择。一旦和银行签订了贷款合同，就不能轻易更改了，有的银行提供了变更利息计算方式，不过设置了一定的门槛，比如违约金，限制变更次数等。